农业银行湖南分行：“流水e贷”让企业流水变融资“活水”

近日，《中国城乡金融报》对农业银行湖南省分行联合湖南征信推出的“流水e贷”信用贷款产品进行了专题报道。

“得到贷款后，该公司进一步扩大了产能。从年初到现在，公司有机肥营业额同比提升了20％，复合肥提升了30％。”近日，湖南富丰肥业有限公司（以下简称“富丰肥业”）负责人刘国军对前来作贷后回访的农业银行客户经理说。

据了解，富丰肥业是湖南省岳阳市屈原管理区内一家高浓度复合肥和生物有机肥研发生产企业，拥有肥料原料筛分造粒系统等多项专利技术，2024年获得湖南省科技型中小企业称号，产品畅销湖南、海南、广东、广西、湖北、江西、贵州等多个地区。

今年开春后，各地对富丰肥业产品的需求大为增加，该公司想借此机会扩大生产规模，计划采购3000吨原料。“但我们资金上有缺口，又没什么可抵押的资产，很难获得贷款。眼看到手的市场机会就要白白溜走。”刘国军回忆道。

正在刘国军发愁时，农业银行湖南岳阳屈原支行的信贷服务小分队来到富丰肥业进行产品宣传。刘国军对小分队介绍的农业银行新产品“流水e贷”很感兴趣。

据了解，“流水e贷”是湖南分行联合湖南省征信有限公司创新推出的一款信用贷款产品，依托当地人民银行上线的“湖南省企业收支流水征信平台”，整合省内266万家企业在各银行的资金结算流水数据，通过大数据技术分析企业经营稳定性、交易规模及回款周期等核心指标，自动核定信用额度，最高授信额度可达500万元。

想到公司日常结算流水额较大，刘国军立即申请了“流水e贷”。屈原支行客户经理指导他通过“农行湖南分行微银行”微信公众号发起线上额度测定，并进行现场调查，深入了解企业生产经营情况。系统根据富丰肥业近三年来的结算流水情况，实时为该企业授信270万元，完成全部流程仅用了半天时间。

“流水e贷”产品打破传统银行贷款模式，具有多重优势，包括无抵押担保、纯信用，用企业流水数据替代固定资产防范风险；无人工干预，系统自动抓取人民银行征信平台数据，授信、审批全程线上化；在湖南省内无地域限制，覆盖湖南省14个市州，非农行基本账户企业在农行开立结算账户后也能申请办理。

截至5月末，湖南分行“流水e贷”累计授信2.4万户，金额147亿元；累计发放贷款7460多户，金额107亿元。人民银行湖南省分行有关负责人表示，农业银行“流水e贷”覆盖面不断扩大，已成为支持小微企业、服务实体经济高质量发展的“拳头产品”。（王玉翔 江洪渭）