湖南
一、案例简介
2010年，王某通过某保险公司代理人为自己购买了一份重大疾病保险，2024年，王某因生意周转困难，急需资金，遂到该保险公司客户服务柜台，要求办理退保手续。
在核实王某身份无误后，保险公司柜台工作人员为王某查询保单信息。按照保险合同约定，若现在退保，只能退还现金价值。王某表明需回家商量后离开公司。
3日后，王某再次来到保险公司柜台，称其保险合同遗失，申请补发保险合同，并告知工作人员其朋友告诉他只需要提供保险合同、身份证、银行卡就可以帮助他办理退保。工作人员告知客户本人办理退保业务无需补发合同，客户坚持要补发合同并委托他人代办退保手续。
王某“反常”操作引起工作人员黄某的警觉，工作人员怀疑王某可能遇到非法“代理退保”组织，于是从保险保障需求出发，向王某讲解代理退保风险，看了一系列相关新闻报道和视频后，王某恍然大悟，立即删除了代理退保渠道的联系方式。后续工作人员通过公司保单贷款业务，不仅帮王某解决了短期资金周转问题，还避免了其信息泄露和财产受损的风险。
二、案例评析
本案例中，保险公司柜台工作人员在受理客户补发保单和退保申请过程中，及时有效识别代理退保行为和风险，通过一系列真实案例引导消费者远离代理退保陷阱，保障了客户自身信息和财产安全。同时通过工作人员对保险功能的介绍，客户通过合法途径解决了资金难题。
三、泰康人寿湖南分公司温馨提示
1.提高风险意识，保护个人信息安全
消费者不要轻信来历不明的电话、短信、邮件；使用证件注明用途，如“此复印件仅供办XX事情使用”；不随意丢弃业务凭条；不在陌生wifi状态下支付汇款；不相信“代理退保”谎言，对通过电话、微信等声称可以“无条件办理退保”或进行“保单升级”的虚假宣传行为，对怂恿客户退保等行为坚决说“不”。
2.通过正规渠道办理业务
消费者办理和保险相关的所有业务，应通过保险公司客服热线、柜面等官方渠道办理。
3.依法维护自身合法权益
消费者若发现个人信息泄露，或认为自身权益受到侵犯，消费者应注意保留相应证据，及时向保险公司投诉，或向行业调解组织申请调解，必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。如果涉及要求查处违法违规行为的，可以向监管部门举报。
本文来源：网易本地
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冷桂玲_ HN10
