三湘银行：加速向产业数智化银行迈进

（三湘银行大厦）

建筑是凝固的音乐。

湘江西岸，三湘银行大厦与周边楼宇，如同音阶起伏般一字排开，向往来于此的人们奏响自己献给湖湘热土的隽永情歌。

时间回到2016年12月26日，三湘银行踩着时代节拍应运而生。

“始终坚持把党和国家政策的阳光折射到实体经济中去。”

作为中部首家、全国第八家民营银行，三湘银行开业八年以来，始终坚持以“产业银行”为立行特色，厚植湖湘沃土，坚持党建引领，专注普惠小微，畅通“金融活水”。截至2024年11月末，三湘银行累计投放各项贷款超过6886亿元，服务客户超过1464万户，为助力湖南社会经济高质量发展贡献了金融力量。

深耕湖南，打造产业数智化银行

截至2024年6月末，我国银行业金融机构法人超过4400家。如何在巨擘林立的行业中打造差异化竞争优势？三湘银行目标笃定：做深耕湖南的产业数智化银行。

近年来，湖南锚定“三高四新”美好蓝图，加速新兴产业发展，先进制造业、智能建造业、大健康产业成为湖南的优势产业。作为全球工程机械制造行业龙头品牌三一集团“孵化”的一家银行，三湘银行自带产业“基因”，发展产业金融是从“母胎”中传承的题中之义，也是基于本土产业实际的理智之选。

紧紧围绕三大优势产业生态圈，三湘银行正探索“从正向供应链到逆向供应链、从离线到在线”，按照“业务闭环+硬科技+全流程数据”三大原则创新发展供应链金融，助力湖南产业发展与科技创新。

长期以来，供应链小微客群金融服务难点在于信息不对称，如今得益于三湘银行自主可控的数智化技术，产品可基于供应链上下游真实交易数据等信息做风险定价，进而为供应链上下游客群提供融资支持，盘活整条产业链的同时，让其金融服务透过供应链向下扎根，更快、更好地触达广泛分布在田间地头的长尾客群。

为满足目标小微企业在采购、生产及销售等不同阶段资金需求，该行打造了运用大数据风控模型及交易结构设计实现风险控制的全流程线上化供应链金融系列产品——湘业贷（供应链金融），包括预付款融资、存货融资、订单融资、应收账款融资、信用融资等。

同时，为更广泛对接供应链上核心企业，该行主动研究湖南各项产业政策，对接湖南20条新兴优势产业链、长沙22条产业链；关注湖南“3+3+2”优势产业集群、“大智移云”战略性新兴产业，长沙“五个十大”重点项目；抓“链主”企业、抓专精特新“小巨人”企业。绘制湖南省市县全景联络图，持续完善目标产业“一图三表”、终端客户地图、核心企业名录，做深产业和行业连接，做透“三位（G端、B端、C端）一体”，建立本土金融生态圈。

开业至今，三湘银行累计发放产业贷款2,687.86亿元，笔均117.52万元。

精准聚焦，写好“普惠大文章”

如毛细血管般存在的小微企业、个体工商户等普惠客户，数量多、分布广、密度大，是湖南民营经济的重要组成部分。如何立足湖南市场特点，提高普惠客户贷款的可得性和便利性？

“做好普惠金融，我们根据自身发展特点，在业务模式上，紧紧围绕‘自主获客、自主风险、自主运营、自主客服、自主催收’等核心能力建设，打造三湘银行普惠型小微企业贷款品牌。”据三湘银行介绍，在展业方式上该行推出“上网下乡”模式：“上网”即通过互联网为广大民营企业提供在线金融服务；“下乡”即深入园区、企业、农村等，与企业和老百姓零距离。

民营经济是三湘银行服务的主要对象，近年三湘银行不断夯实民营经济金融服务工作机制，强化民营经济信贷资源配置。开业以来，三湘银行累计向小微企业主、个体工商户、普惠大众发放贷款4198.58亿元，笔均5674元。今年以来，三湘银行为4.73万民企客户发放贷款271.20亿元，当前民营经济贷款余额152.54亿元，占各项贷款余额47.39%。

科技赋能，跑出数字金融加速度

数字时代猎猎风起，银行业的经营逻辑正在发生根本性的变革，从资金、价格的竞争转变为场景、生态的竞争。三湘银行以“科技立行”方略为指引，加快推动科技角色从支持保障向引领发展转变，努力进化为银行中最懂科技、科技企业中最懂金融的“新物种”。

作为全国第六家、湖南省首家获得高新技术企业认证的法人银行，三湘银行坚定推进在线化、自动化、智能化、可视化和数据治理，累计科技投入超过10亿元，获得发明专利正式授权102项、软件著作权477项。

通过深度使用大数据挖掘、人工智能和云计算等“黑科技”产生了普惠金融业务模式和流程的裂变效应，产品、服务、营销、风控、运营等，均可用数智化理念定义，客户无需到银行，即能实现“足不出户、快捷申请”，解决小微企业融资难点、痛点、堵点。目前，三湘银行存款、贷款、结算业务的线上化率均突破了95%，底座云实现100%自主可控，重要系统可用率99.99%。

以科技为支撑，截至11月末，三湘银行累计发放贷款7,423.12万笔，笔均授信决策时间1.769秒，贷款全流程耗时较人工审批模式提升95%以上，单日可针对百万笔信贷申请进行自动决策。

党建引领，高质量发展步伐铿锵

党建强则发展强，金融活则经济活。成立以来，三湘银行坚持把党建引领作为推动高质量发展的“红色引擎”、把金融赋能作为护航助航实体经济的“红色纽带”，积极探索“党建+金融+N”新思路新办法，通过调动各方要素、整合各类资源，深度打造“红色金融”党建品牌，凝聚起党建引领金融、金融服务发展的“一条心”，不断提升服务效能、激活发展动能。

2018年初，三湘银行修改公司章程，成为全国首家将“加强党的建设”写入公司章程的民营银行。围绕“重走长征路”主题打造特色党建载体，三湘银行党委先后赴井冈山、瑞金、遵义等革命圣地及“古田会议”“黎平会议”“苟坝会议”“泸定桥”“夹金山”等旧址，在红军烈士纪念碑前重温入党誓词、敬献花圈，鼓励党员干部从党的光辉历史中汲取砥砺奋进的力量。实行“党员挂牌工作制度”，三湘银行员工从入职起，工作牌就表明党员身份，鼓励党员立足岗位创新创效，形成辐射带动的激励效应。自党委成立以来，三湘银行坚持“把党员培养成骨干、把骨干发展为党员”，共发展33名新党员。截至11月末，全行党员157人，中层以上干部中党员25人，占比67.6%。

通过党建引领为经营管理注入温情，从2019年开始，三湘银行实施“山茶花父母关爱计划”，由员工和银行共同出资，每月为员工父母献上“暖心包”，努力营造“和谐团队、快乐工作、幸福生活”的良好氛围，确保民营银行的健康发展和银行工作者的健康成长。

通过党建引领践行社会责任，三湘银行与龙山县里耶镇政府、湖南湘江新区对口帮扶里耶镇工作队联合开展“山茶花”助学基金发放活动，连续5年每年出资10万元用于资助里耶镇困难学生；通过设立中南大学“山茶花”圆梦计划，连续10年每年出资50万元专项支持中南大学教育事业发展，让有效公益切切实实地为需要的人圆梦。截至11月末，三湘银行累计捐款捐物已超过1200万元。

砥砺奋进，逐梦八载。这是时间的刻度，是发展的标尺，更是奋进的脚步。从摸索到笃定，从突破到超越，三湘银行将秉持“做深耕行业的产业数智化银行”这一愿景，以金融服务回馈湖湘，唱响高质量发展的奋进之歌。（周俊钰）

来源：新湖南