“哨兵”反欺诈系统成效显著 中信银行长沙分行获评湖南银行业“为民办实事”优秀案例

近日，在国家金融监督管理总局湖南监管局的指导下，湖南省银行业协会评选并发布了2024年湖南银行业优秀“为民办实事”举措案例和“金融知识宣传创意短视频”，旨在展现湖南银行业“金融为民”良好风采。

其中，中信银行长沙分行守护人民群众“钱袋子”，中信银行“哨兵”反欺诈系统成效显著的案例成为2024年湖南银行业优秀“为民办实事”举措案例之一。

近年来，电信网络诈骗形势严峻，严重威胁人民群众的财产安全，中信银行长沙分行全面践行“金融为民”的理念，打造“哨兵”反欺诈风控体系，初步建立了相对完善的防范策略、防控措施体系，取得了一定成效。

“哨兵”反欺诈风控体系按照“内外联通、攻防智能、敏捷运营”的建设思路，建立了“情报整合→风险识别→协同处置→核查迭代”的全流程闭环运营机制。在欺诈交易关键链路上有效整合内外情报数据，并利用大数据、机器学习等AI技术，实现被诈交易的精准识别，通过交互式智能识别客户意图，及时发现潜在受害客户，借助总分支三级联动响应机制，快速触达客户，第一时间协助客户摆脱诈骗人员的洗脑控制，保护客户资金安全。

案例1：

2023年8月9日，中信银行长沙某支行客户遭遇电信诈骗，客户在该行的61万资金在转出之际，被该行系统成功拦截，客户在该行人员及时提醒后意识到遭遇诈骗，随即报警，该行以实际行动守住客户“钱袋子”，避免客户遭受资金损失。

当日下午17点45分，分行零售部收到“哨兵”反欺诈系统预警疑似客户遭遇电信诈骗，紧急告知支行零售行长要求迅速联系客户，提醒客户遇到电信诈骗需停止对外转账支付。支行员工在连续呼出三十多通电话后终于联系上客户，及时提醒客户，客户才恍然大悟自己正在遭遇电信诈骗。客户表示，诈骗分子谎称监管工作人员，告知客户信用评分较低，需下载一款APP通过转账的方式提高征信评分，随后客户用该行卡转账61万，但立即被该行系统拦截，然后再通过他行银行账户成功转账40万。该行客户经理知悉后赶紧提醒客户报警，但客户他行银行账户的40万资金已在转出之后迅速被转出至上百个二级账户，难以追回。该行“哨兵”反欺诈系统的成功拦截和工作人员的及时提醒，让客户成功保护了在该行的61万资金，将客户的损失降至最低。客户对该行反诈工作高度赞扬，并赠送了锦旗。

此次成功拦截电信网络诈骗案件，得益于该行系统的精准拦截以及工作人员对诈骗案件的敏锐性和警惕性。中信银行长沙分行将持续积极践行“让财富有温度”品牌理念，切实履行金融服务机构的责任和担当，深层次筑牢金融反诈“防火墙”，牢牢守护老百姓的钱袋子。

案例2：

2024年9月2日，该行客户工作邮箱接收到冒充公司行政部的邮件，通知客户扫描二维码办理退税补贴，客户按网站指示输入了身份证号、银行卡号、手机号及短信验证码等信息，但多次提交均办理失败，办理过程中客户多次收到该行提醒短信，但仍未意识到被诈骗。同时，该行“哨兵”反欺诈系统及时侦测到此高危交易，立即自动止付客户账户以保护资金安全，并同步启动总分支联动劝阻机制，在该行员工的电话劝阻下，客户立即停止了操作，成功保护客户资金未遭受损失。

措施意义：2024年截至8月，中信银行“哨兵”反欺诈系统累计主动拦截和劝阻客户812户，保护资金2.33亿元。其中老年人防范专项成效显著，共保护老年客户162户，资金1.66亿元。

取得的成效和影响面：银行内部加强各岗位协同配合，保持对反诈工作的高度警惕，不断提升风险识别和可疑交易拦截能力，深层次筑牢金融反诈防线，牢牢守护住客户“钱袋子”。